守护老百姓的“钱袋子”，是金融机构不可推卸的责任与担当。面对非法金融活动手段的不断翻新，作为扎根江城、深耕本土的地方法人银行，汉口银行始终将“金融为民”的初心写在行动上。该行依托“人防+技防”双轮驱动、“排查+宣传”双管齐下，以网点一线为前沿阵地，凭借敏锐的风险嗅觉和扎实的实战能力，多次成功拦截大额非法涉诈资金，获得武汉市打击治理电信网络诈骗工作协调机制办公室的书面表扬，全力护航地方金融稳定发展。

    ■ 筑牢资金安全防线，科技赋能精准护航

    资金交易环节是防范非法金融活动的第一道关口。汉口银行坚持科技赋能风控，整合反洗钱、反欺诈、零售内评等系统，搭建智能监测体系，对非法集资、地下钱庄、虚拟货币等交易开展24小时不间断监测。该行坚持系统预警与人工核查相结合，要求一线员工严格落实问询、核实、劝阻流程，对大额取现、可疑账户等高风险情形从严把关，实现风险“早识别、早预警、早处置”。

    高效的风控体系接连化解多起非法金融活动风险。4月3日，集家嘴支行发现客户账户大额资金快进快出并触发行内预警，工作人员结合现场尽调判断存在洗钱、涉诈嫌疑，立即联合公安开展核查劝阻，在确认资金来源不明后拒绝取款并管控账户。当晚该账户便被外地公安因电信诈骗冻结，成功避免涉诈资金流失。5月25日，仁和路支行监测到客户账户异常异地登录、频繁尝试转账，第一时间启动警银联动，联系客户并管控账户，累计拦截挽损约150万元。

    ■ 夯实内部管理根基，健全体系压实责任

    防范非法金融活动，既需要对外宣传的“硬招式”，也离不开内部教育的“软实力”。汉口银行依托“汉银学堂”线上学习平台，通过“日练、周测、月考”的常态化机制，让全员防非能力在潜移默化中提升。针对不同岗位员工，该行分层级打造“三个课堂”：为新员工开设“入职课堂”，筑牢职业初始防线；为专业序列员工打造“从业课堂”，提升风险识别技能；为关键岗位员工开办“操守课堂”，强化合规底线意识。年度合规知识竞赛更是成为全员参与的“防非练兵场”，以赛促学的模式让“合规为本”的理念深入人心。 

    同时，该行建立月度专项排查、半年度全面排查机制，每月重点排查养老领域非法集资风险，每半年开展全行拉网式风险摸排，建立标准化排查台账。2025年，全行累计发现并处置12起疑似虚拟货币等异常线索，全部按要求上报监管部门，有效阻断风险传导。依托自身业务优势，汉口银行积极参与风控模型研发工作，组织多部门围绕非法贷款中介、账户出借、网络黑灰产等场景梳理线索、搭建模型，持续提升风险研判能力。

    ■ 构建全民共治格局，全域宣传多方联动

    防范非法金融活动，既要从严拦截风险，也要强化宣传引导。汉口银行坚持宣传与防控同步推进，打造“网点阵地、户外场景、线上平台”立体化宣教网络。目前，全行营业网点实现宣传全覆盖，厅堂持续播放原创宣传短片、摆放宣传折页，LED屏滚动播放风险提示标语，工作人员结合业务办理开展一对一风险讲解，让金融安全知识融入日常服务。 

    该行紧扣岁末年初、“3·15”等重要节点，常态化开展“七进”宣传活动，聚焦老年人、青少年、新市民等重点群体精准宣教。针对老年群体这一易受骗高危人群，汉口银行将防范养老领域非法集资作为宣传重点，通过走进社区、老年活动中心等场所，用真实案例讲解“高额利息”“熟人推荐”背后的陷阱。针对新市民群体，青年员工主动走进建筑工地、厂区一线，把略显晦涩的金融知识掰开揉碎，引导新市民自觉远离非法金融活动。 

    岁末年初，各支行因地制宜开展特色活动：潜江支行走进火车站向返乡人员揭秘金融骗局；盘龙城支行联合派出所开展银警联动宣传；汉川支行依托老年大学讲解养老诈骗套路。系列活动累计发放宣传资料万余份，服务群众近两万人次。 

    多方联动、协同共治是筑牢金融安全防线的关键。汉口银行持续深化警银、银政协作，各分支机构与属地派出所建立快速联动通道，实现风险线索实时互通、突发事件快速处置。 

    初心如磐守底线，行稳致远护平安。打击非法金融活动是一项长期任务，未来，汉口银行将始终坚守金融为民使命，保持高压防控态势，持续迭代升级风险监测模型，深化人防与技防深度融合，常态化开展员工专业培训，不断提升全员风险防控能力。同时，持续深化多方联动协作，丰富宣传形式、拓宽宣传渠道，推动金融安全教育走深走实。汉口银行将以更扎实的举措、更务实的作风，不断织密金融安全防护网，全力守护人民群众“钱袋子”，为维护区域金融秩序、护航地方经济平稳发展持续贡献金融力量。

    【案例纪实】

    ◎ 人工防控严守资金避风港

    4月3日，客户叶某前往集家嘴支行要求支取卡内10万元现金，当班工作人员第一时间提高警惕，按照行内可疑交易处置流程，细致核对客户身份信息、资金用途以及交易背景，通过面对面沟通问询，发现客户对账户内大额资金具体来源、流转去向表述含糊不清，前后说辞存在明显矛盾，有极大的洗钱嫌疑。当即启动应急处置流程，第一时间联合辖区公安民警开展线下核查与现场劝阻工作。在多方核实确认账户资金来源不明、交易行为极具风险后，网点坚决拒绝客户取款申请，并按照监管要求对该账户采取临时管控措施，阻断风险资金流转通道。当晚，该涉案账户便被外地公安机关因涉嫌电信诈骗正式冻结，得益于银行一线员工的敏锐研判与快速处置，成功守住资金关口，彻底避免涉诈赃款被转移，为受害群众挽回了潜在经济损失。

    ◎ 智能监测织密风险防护网

    5月25日，仁和路支行在日常资金异动交易风险监测工作中发现一存量个人账户出现陌生IP异地登录记录，且账户在短时间内多次发起大额转账操作，交易行为极度反常。支行第一时间启动警银联动机制，一边紧急联系账户本人核实情况、提醒账户被盗用风险，一边同步对问题账户进行紧急管控，关停非柜面转账功能。经后续核查确认，该账户遭遇不法分子盗号操控，在银行与公安的协同拦截下，该笔风险交易全部被阻断，此次事件累计拦截涉诈资金、挽损金额约150万元，用专业风控手段筑牢资金安全屏障，守卫百姓“钱袋子”。