光谷科技担保：科技金融创新赋能新质生产力

    “尽职尽责，为企解忧！”近日，光谷金控集团旗下武汉光谷科技融资担保有限公司（以下简称“光谷科技担保”）收到武汉某科技企业财务负责人专程送来的锦旗，该负责人向光谷科技担保高效的融资服务表示感谢。

    近几年来，在光谷金控集团优势资源加持下，光谷科技担保凭借高度专业化的管理及运营团队，着力构建高效服务体系，精心服务高科技企业等，通过持续创新推出“专精特新担”“专精特新知识产权证券化”“光电担”“中试担”等具有鲜明产业特色的科技金融服务产品，创新“投贷担”联动模式，不断拓展服务范围，为科创企业提供专业化、综合性、全周期的一站式创新金融服务。

    扎根光谷，深耕武汉，辐射全国。近几年来，在光谷金控集团优势资源加持下，光谷科技担保及武汉光谷中小担创投有限公司（以下简称“光谷中小担创投”）着力构建高效服务体系，精心服务中小微高科技企业，通过持续创新具有鲜明产业特色的科技金融服务产品，创新“投贷担”联动模式，不断扩展服务范围，为众多科创企业提供专业化、综合性、全周期的一站式科创金融服务，赋能新质生产力发展，为加快建设“世界光谷”和打造武汉新城科创金融中心增添动能。

    ■ 一站式服务  

    从融资担保到“投贷担”联动，提供企业全生命周期金融服务

    5月24日，光谷科技担保、光谷中小担创投作为光谷天使投资人培育专项资金的管理机构，成功放款人民币30万元，用于支持武汉普朗克创业投资有限公司投资合伙人跟投武汉泰朴半导体有限公司（以下简称“武汉泰朴”）。

    武汉泰朴是一家专攻超低功耗集成电路设计的初创期企业，依托华中科技大学顶尖芯片科研团队和业界一流芯片工程师队伍，围绕近阈值技术构建了极低功耗电路优化系统技术平台，可为物联网通用MCU、可穿戴处理器、智能终端及边缘AI加速器提供包括芯片、极低功耗设计平台以及极低功耗解决方案。  

    截至目前，光谷科技担保、光谷中小担创投已推动专项资金完成放款60万元，带动企业股权融资1460万元，资金放大24倍。参与培育区域天使投资力量，支持“耐心资本”跟投光谷初创期新质生产力企业，目前，光谷中小担创投正积极走访光谷各投资机构，已与其中3家达成合作意向，储备投资项目8项。

    资金链相当于企业的“生命链”，在恢复生产、扩大产能、发展新质生产力的过程中，许多中小微企业受多种因素影响，会面临短期资金周转困难的问题。

    成立于2005年的武汉某生物医药技术企业是湖北省专精特新“小巨人”企业、光谷瞪羚企业。今年1月，该企业在银行的4500万元贷款临近到期，因货款回款周期变长，出现了暂时的资金周转困难。了解情况后，光谷中小担创投迅速协助该企业申报省级应急转贷资金，最终实现4500万元款项顺利到账。同期，该企业的子公司在其他银行的2000万元贷款也临近到期，光谷科技担保、光谷中小担创投发挥国企职能，为其到期的流动资金贷款实现转贷。

    去年9月，由光谷科技担保、光谷中小担创投运营管理的光谷应急纾困企业服务有限公司纳入湖北省中小微企业应急转贷纾困服务体系。同时，借助光谷金控集团金融服务资源，光谷科技担保、光谷中小担创投参与创新构建“投贷担”联动（“股权+资金+担保”）融资模式，将以贷款为主的传统服务方式，升级为“创投+银行+担保”“投资+信贷+增信分险”的综合化、全方位投融资方式，为科创企业提供一站式全生命周期金融服务。

    近几年来，海微科技、能纳智能、普宙科技、友芝友医疗、天眸光电等新质生产力企业均成为“投贷担”联动模式的受益者，该联动模式很好地满足了企业多元化融资需求。

    ■ “天网”高效对接 

    一周内完成企业尽调和量身定制融资担保方案

    3月22日，武汉某食材公司有关负责人专程来到光谷科技担保赠送锦旗表达谢意。“不忘初心服务企业 勇于担当效率第一”锦旗上的这句话正是光谷科技担保工作的真实写照。

    位于江岸区的该食材公司是全国知名食材供应链服务商，在今年扩大再生产过程中，出现资金短缺导致企业发展受限，光谷科技担保获悉后，立即对该企业展开深度调研，随后通过与合作银行建立的高效银担联动机制，第一时间为企业量身定制融资担保方案，一周内完成担保函出具，联合两家银行为企业提供融资方案，累计提供融资担保金额1800万元。

    成立于2011年的霍立克电气有限公司（以下简称“霍立克”），以绿色智慧电网为核心，专注于单稳态相控永磁技术领域，致力于为电力、工业、交通和基础设施等用户提供节能高效的智能化电气解决方案。公司拥有70余项自有原创知识产权，获评湖北省专精特新企业、2023年武汉市上市“金种子”企业等。

    日前，霍立克在湖北科创供应链“天网”平台发布债权融资需求，作为该平台金融板块重点资源供给方之一，光谷科技担保当天即对霍立克的融资需求进行响应，3天内便与该企业进行对接，一周内便完成尽调并制作知识产权ABS个性化融资方案。

    为助力企业加速科技创新和成果转化，光谷科技担保坚持按照平台“1+5+15需求响应机制”：1天对接、5天内详细沟通、15天内给出个性化融资解决方案，快速响应、高效对接，大大缩短企业融资的时间。近半年来，光谷科技担保已服务“天网”平台科技企业450余家。

    ■ 科技金融再创新 

    发力ABS业务和创业担保贷，支撑实体经济发展

    今年1—5月，光谷科技担保大力推进知识产权ABS业务（知识产权资产证券化产品），目前已与霍立克等9家企业完成《委贷合同》《专利质押合同》签约，并完成ABS项目9家企业的专利质押。同时，已对9家企业出具担保函。6月25日，该公司申报的“中山证券—光谷金控知识产权资产支持专项计划”已获得深交所批复。

    为进一步贯彻落实国务院和省、市有关支持创新创业就业决策部署，充分发挥政府性融资担保体系对实体经济的支撑作用，加大对全市创业担保贷款的支持力度。光谷科技担保积极申请加入武汉市创业担保贷款合作体系，上月底，该公司与汉阳区签订《汉阳区创业担保贷款合作协议》，将共同为该区创业者提供更加全面、便捷的金融服务，助力创业者降低融资成本。

    自2020年成立以来，光谷科技担保坚守主责主业，建体系、展业务、控风险、推创新，持续助力中小微企业降低融资成本。截至今年5月末，光谷科技担保累计为全市中小微企业和“三农”主体提供贷款担保61.88亿元，惠及2277个经营主体，稳定就业岗位4万余个，均年化担保费率0.56%，为全市小微企业和“三农”主体降费让利超2600万元。2023年，公司单笔业务规模全市排名第一，科技担保业务规模全市排名第二。

    “2024年是光谷科技担保‘服务提升年’，我们要求每位客户经理每周主动联系至少10家科创企业，了解企业需求，提供精准服务。”光谷科技担保负责人介绍，与此同时，光谷科技担保已累计与70多家银行分支机构开展业务合作，公司各团队责任对口、分工到人，下沉各级银行支行，形成资源共享、风险共担可持续的银担合作基础。

    “自己多跑一点，客户就少跑一点。”担保业务部负责人说，该部门成员白天开展下户走访、尽调工作，晚上回来整理资料，昼夜兼程为企业融资排忧解难。

    聚焦科技金融的同时，光谷科技担保也发力普惠金融，业务区域辐射全市14个城区，像新洲、蔡甸、黄陂等传统小微企业较多，光谷科技担保项目经理有时往返这些新城区一次就是约两百公里，据粗略统计，公司一名项目经理全年下户调查走访行车里程平均约1万公里。

    该公司还密切联动光谷八大园区、政府职能部门，掌握企业融资需求，通过打造长效服务机制，助力企业融资环境和区域营商环境进一步优化。此外，光谷科技担保自2022年开始打造智能风控系统，并与国内领先的云服务商、大型增信担保服务商联合开发线上风控系统“科担云”，利用大数据和智能信息化技术打造数字化担保业务。目前，“科担云”已迭代至3.0系统，公司整体资产质量优良，代偿率控制在千分之几，优于同业平均水平。

    撰文：陈卫东 付婷