科技铸盾护民生，守正创新显担当

    数字经济浪潮奔涌，科技迭代日新月异，新的使命任务滚滚而来。

    根植长江之畔，交通银行湖北省分行正以科技为楫、以担当为锚，将“守护百姓钱袋子”的使命融入奔腾不息的江河血脉——从AI模型织就的天罗地网，到银警携手的雷霆出击，从社区巷陌的反诈课堂，到校园青春的防骗宣言，一场“天下无诈”的现代金融守护战，正在这里书写新时代的“楚风汉韵”。

    该行通过科技赋能、警银联动、精准宣传三大抓手，构建起全链条、多维度的反诈体系。2024年，该行累计拦截涉诈资金5653万元，保护群众超1.6万人次，以精准防控和高效服务践行金融为民初心，为构建安全稳定的金融环境贡献“交行力量”。

    ■ 科技赋能：打造反诈“智慧防线”

    面对电信诈骗手法不断升级，交通银行湖北省分行以科技创新为核心驱动，推进电信网络诈骗“资金链”治理，形成覆盖事前、事中、事后的账户全生命周期闭环式管理。

    在“事前”环节，该行首创“一户一额”个性化限额管理模式，依托客户画像分析和参数化管理模式，保护客户资金安全的同时防范涉诈资金转出。

    在“事中”拦截环节，AI智能评分成为反诈“利器”。结合实时风险监测模型，对账户进行风险监测预警，一旦发现异常，便能及时采取相应风险管控措施。相关负责人介绍，面对新型特殊交易场景，交通银行湖北省分行已针对性部署相应模型监测体系，具备防控境外消费、银证银期等特殊场景风险的技术实力。

    在“事后”倒查分析环节，交通银行湖北省分行根据涉案账户分析档案不断优化模型规则。同时，该行先后开通云上交行、手机银行、微信小程序线上提额解控渠道，打破地理和时间限制，为客户正常支付结算需求提供便利化服务。

    “科技不仅要‘以快制快’，更要‘以智护民’。”交通银行湖北省分行相关负责人表示，2024年，交通银行湖北省分行对172户高风险“黑卡”账户进行管控，对18.3万户高风险客户名下账户进行限额管理，通过账户分级分类管理模型批量完成个人账户个性化限额管理，柜面拦截可疑账户276户。

    ■ 警银联动：织密风险“联防网络”

    电信诈骗治理离不开跨部门协同。交通银行湖北省分行与公安机关反诈中心实现平台对接，形成合围劝阻拦截机制。

    在实战中，警银协作屡建奇功。2024年，一位70多岁老年客户来到交通银行网点要求转账。网点工作人员发现客户转账对象为一不知名网络公司，且与客户年龄和用卡习惯不符，于是详细了解情况，得知该用户因炒股被套，轻信网络上“缴纳服务费解套股票资金”谎言，便到银行转账“解套”。网点工作人员劝阻无果后立即报警。该男子在警方反复劝说下才意识到自己被骗，最终未向陌生人汇款，交通银行湖北省分行也成功避免了客户资金损失。

    随着社会发展，电信诈骗呈现出“利用国家政策”“躲避银行交易监测”“针对特定人群精准诈骗”“利用新型支付工具”“多环节组合”等新趋势，给普通人识别电信诈骗带来一定门槛。

    交通银行湖北省分行针对以上趋势，与反诈中心联动，全面推动“人防+技防”闭环。针对公安近期大力打击的“线上诈骗+线下取现”的新型诈骗模式，交通银行湖北省分行开发针对可疑取现的风险识别模型，通过系统自动识别异常交易进行预警拦截，堵截可疑资金通过取现流出。

    “银行是资金流转的‘闸口’，必须与公安拧成一股绳。”该行相关负责人介绍，下一步将加强与公安机关协作，加强可疑信息共享，共筑反诈联盟，筑牢金融安全“最后一公里”。 

    ■ 全民宣教：构筑反诈“意识长城”

    “反诈防骗，意识先行”。交通银行湖北省分行将宣传教育作为消保工作的重中之重，针对“一老一小”等重点群体开展通俗易懂的精准宣教。

    在某高校，“反诈第一课”讲座成高校学子“开学第一课”，在某社区，交通银行湖北省分行与社区、派出所组成“银警社”反诈联盟；在重阳节活动现场，工作人员以“防诈口诀”“有奖竞答”等形式，帮助老年人识破“保健品诈骗”“冒充公检法”等套路。  

    银行宣传阵地同样活跃。该行在微信公众号开设“姣姣说消保”专栏，定期发布反诈案例解析。同时，银行网点化身“反诈驿站”：厅堂滚动播放警示标语“警惕诈骗新手法，不做电诈工具人”“反诈拒赌，安全支付”等，并多渠道发放反诈宣传折页。2024年，交通银行湖北省分行共开展社区宣传437次、企业宣传520次、校园宣传139次，累计覆盖16.6万人次，相关宣传活动多次被媒体报道。

    “守护百姓钱袋子，既要靠技术‘硬实力’，也要靠宣教‘软功夫’。”交通银行湖北省分行表示，未来将持续创新宣教形式，推动反诈知识“入脑入心”，让金融消费者权益保护成为社会共识。  

    金融安全无小事，守好百姓“钱袋子”既是责任，更是使命。交通银行湖北省分行以党的二十大精神为指引，以科技之智、机制之新、宣教之力，构筑起坚不可摧的反诈长城。未来，该行将继续深化“人民金融”实践，在打击电信诈骗、维护消费者权益的道路上勇毅前行，为构建安全、稳定、普惠的金融环境贡献更大力量！

    ■ 交通银行湖北省分行“防诈小贴士”

    虽然电诈手法不断翻新，但实质上都是利用群众“侥幸心理”“恐惧心理”“盲目心理”，套取大家的信任实施诈骗，大家在日常生活中注意以下“五警惕、七牢记”，就能有效防范电诈。

    五警惕：

    一是警惕陌生来电：自称公检法、银行、客服的陌生来电要小心；

    二是警惕高额回报：凡是“稳赚不赔”高收益的投资都是骗局；

    三是警惕紧急情况：声称“账户异常”“亲人出事”的谨防诈骗；

    四是警惕索要信息：凡是索要密码、验证码的都是诈骗；

    五是警惕不明链接：陌生链接和二维码都是陷阱。

    七牢记：

    陌生电话不轻信、个人信息不泄露、转账汇款多核实、可疑链接不点击、反诈知识常学习、遇到诈骗快报警、下载国家反诈中心App。