追光江城 聚光成势

    江城逐光，拔节向上。武汉“五谷丰登”产业版图上，中国光谷享誉全球，车谷的新能源与智能网联汽车、星谷的商业航天、网谷的网络安全、药谷的生命健康竞相绽放，五束光同频共振，共振成新质生产力的关键力量，助力高水平建设武汉区域科技创新中心。

    光有亮度，更需温度。当前，武汉正加快建设全国科技金融中心，科创企业星罗棋布，却普遍带着“高技术、高成长、高风险、轻资产”的印记。它们如何闯过成长难关？科技金融点亮星火，成为推动高水平科技自立自强、培育新质生产力的内生动力。

    中国工商银行武汉分行以金融“国之大者”服务科技“国之重器”，将科技金融摆在全行战略重点位置。截至2026年9月末，科技金融贷款余额突破500亿元，累计服务科创企业超万户，近三年增速超40%，规模与增量持续领跑区域同业。以“工银爱（AI）科创”特色品牌为旗，一束光，正聚成一片光。

    ■ 向光而行 建强专营服务体系

    机构先行，机制护航。科技金融这篇大文章，落笔在“敢贷、愿贷、能贷、会贷”，前提是专业的组织体系。2021年4月，工行武汉分行挂牌成立武汉科技金融中心，打造华中首家科技金融专属服务机构，率先树起专营旗帜。在此基础上，该行构建“1+1+3+N”立体化服务架构，配套“五专”运营机制，赋予专项审批权限，让“敢贷愿贷”从理念变成制度。

    “敢贷”不能只靠表态，更要靠制度托底。针对科创企业技术迭代快、成长不确定性高的特点，该行依托科创金融风险容忍政策和专项尽职免责细则，放宽小微科技企业贷款不良率容忍度，下放小额科创信用贷款审批权限，配套“1+3”快速会审机制，大幅压缩办理时限，“秒批秒授”服务场景成为常态。

    制度优势正转化为发展胜势。自2021年4月成立以来，武汉科技金融中心贷款余额从150亿元增至547亿元，客户数从403户增至3000余户，连续四年在工行系统专项考核中领先；专精特新“小巨人”企业有贷覆盖率从2021年的23.63%提升至2025年的55.91%，提升超过32个百分点。一张覆盖全市重点区域的科技金融服务网络，让金融之光抵达创新的每一个角落。

    ■ 识金有道 重构技术评价标尺

    科创企业融资难，难不在资金总量，而在评价标尺。传统信贷“看报表、看抵押”的逻辑，同科创企业“高技术、轻资产、重研发”的特征存在错位。破题之道，在于重建一套看得懂技术的评价体系。该行首创“科创评级授信模型”，将技术研发力、知识产权价值、未来成长性等核心维度纳入评估体系，权重占比超60%；重点关注企业创始团队、资本市场认可度和政府支持度，强调“未来预期现金流”与“成长潜力”的信用价值，推动信贷逻辑从“看过去”转向“投未来”。

    评价之变，正在打开一个个曾经“融资难”的死结。2026年，湖北省加快推进财政专项资金“拨改投”改革，某掌握自主可控超导强磁关键技术的科技型企业因成立时间短、尚未形成稳定现金流，融资处处碰壁。该行主动靠前服务，强化总分支三级联动，协同政府科创平台与融资担保机构信息共享、进度共推，依托“拨改投”场景化融资方案迅速授信500万元，落地全省工行系统首笔“拨改投”贷款，构建起信贷资金与财政资金协同支持科技企业的新模式。另一家科技企业仅凭核心技术价值申请股权激励贷款，4000万元资金3分钟即完成到账，企业负责人坦言，这样的速度让企业抢赢了市场窗口。

    模式之变，换来效率之变。该行出台《科技型中部客户投融资服务方案》，聚焦八类核心科技企业，简化评审流程，企业融资周期平均缩短40%以上；“骐骥2026”专项活动带动科创贷款较年初净增107.91亿元，完成年度倍增计划的107.91%。评价的标尺一变，金融的活水便涌向创新的源头。

    ■ 护航全程 陪伴企业生命周期

    科技创新是一场接力跑，金融服务必须全程在场。工行武汉分行坚持“做深头部、做大中部、做宽底部”，围绕企业研发、转化、产业化全链条，推出“科创云数智贷”“科创领军贷”“科创成长贷”“科创研发贷”等十多个专属产品，形成覆盖种子期、初创期、成长期、成熟期的产品矩阵，陪伴科技企业从初创、成长到壮大。从光谷到车谷，从星谷到网谷，光所到之处，皆有金融点灯。

    初创期的支持，考验的是对技术趋势的判断。武汉某脑机融合科技发展有限公司专注脑机接口（BCI）技术研发与产业化，产品已在多类动物上开展实验研究，完成首例柔性硬膜外脑机接口系统临床试验。然而，医疗器械研发及试验周期漫长，取证上市前没有一分钱销售收入，“只投入、不产出”的周期令不少金融机构望而却步。该行与企业建立联系后，结合其所处行业前景与企业实际，发放3000万元流动资金贷款，精准支持产品研发与临床试验的关键一跃，护航企业从小微企业迈向中型企业的关键转型。

    成长期的陪伴，比的是服务的前瞻与定力。武汉某科光电装备有限公司是致力系列化高端喷印装备研发的专精特新“小巨人”企业，主攻新型显示产业核心装备领域的“卡脖子”难题。早在2022年，当企业营收仅有2100万元、尚处研发攻关阶段时，该行便与其建立联系，量身设计长期综合金融服务方案，一路密切跟踪固定资产投资需求，深度参与企业新建项目的可研方案设计。2026年1月，企业正式启动固定资产投资，该行率先批复1.2亿元固定资产贷款，支持企业实现从小微企业到中型企业的关键一跃。陪伴不是锦上添花，而是以长期主义的定力做科创企业的耐心资本，是在黎明前守住一束光的笃定。

    壮大期的赋能，看的是综合服务的厚度。该行曾为光谷某精密激光装备“小巨人”企业量身定制4800万元“科创上市贷”，助力其成功登陆科创板；为某潜在独角兽数模混合芯片设计企业投放1000万元“人才贷”，让企业有底气与国际顶尖机构争夺优质人才；借助湖北省200亿元规模政策性金融工具，为某高端材料制造企业审批7.5亿元，成为金融助力新质生产力发展的生动实践。

    分层滴灌，终成浩荡之势。截至目前，“创新积分贷”导入白名单近1000户、预授信额度超100亿元；联合省科技厅首创的“知识价值信用贷”、联合省数据局推出的“数易贷”，累计为2500余家企业提供超过332亿元的融资支持，稳居同业第一。在该行科创企业贷款客户中，民营科创企业有贷户占比达91.42%。金融之光，正照亮民营企业最需要的角落。

    ■ 数智赋能 跑出服务加速度

    数字技术是重塑金融服务质效的“关键变量”。对科创企业而言，窗口期就是生命线，融资慢一天，市场可能就晚一步。该行自主研发“工银AI科创”一站式智慧服务平台，客户端“扫码测额、一键申请”，预授信测算实时完成；运营中台实现特色产品申请、审批、投放、监测全流程线上化、自动化，业务办理时效从14天压缩至3.2分钟。“从扫码申请到获知授信额度，全程不到1分钟。”一家科创企业财务负责人在体验该平台后表示。平台上线一年受理业务超7000户，全面推广以来已累计服务客户超5000户、实现资金投放近百亿元。

    平台提速的背后，是数据的贯通。该行深度对接“光谷金融大脑”，联合构建光谷专属“科创企业评级授信模型”，创新推出“光谷AI创新贷”，企业在线提交申请即可自动评分、批量授信；建设科技金融数据服务平台，以“可信数据空间”打通与省财政厅、省科技厅、政策性担保公司的数据链路，实现关键业务数据自动抓取、直连推送；依托业务监测可视化平台和全流程线上管理系统，让营销、受理、跟进、落地可视、可溯、可闭环。运用多方安全计算等隐私保护技术，与政府、园区、投资机构开展联合建模、协同风控，一个开放共赢的科技金融数智联盟正在成形。

    工具之外，更在人。年初，该行组建24人科技金融专职客户经理团队，每月一期专题培训、定期集中轮训，着力打造一支懂金融、懂科技、懂市场的专业化队伍；创设AI科创企业“全周期价值地图”，动态追踪企业全生命周期关键节点，让资本供给与企业成长同频共振。

    ■ 聚光成林 共育科创金融生态

    科技金融不是一家机构的“独舞”，而是创新链、产业链、资金链、政策链深度融合的“大合唱”。该行以“工银爱（AI）科创”品牌为纽带，牵头组建“光谷+工行”科技金融专家库和科技金融数智联盟，积极参与东湖高新区“科创金融小银团”机制，联合多家金融机构为科创企业提供专项金融服务方案。

    资金链上，“股贷债保租”的工具箱不断充实。该行成功设立湖北工行首只AIC基金，长江工融科创（湖北）股权投资基金总规模100亿元、首期10亿元，为耐心资本在鄂投资布局打开新通道；成功承销区域首单科技创新债券，成功审批工行湖北省首笔科技企业并购贷款，有力促进科技企业产业整合、补链强链；依托集团全牌照优势，为某“中国芯”企业提供母公司、子公司两级“10+2”股权融资，助力关键技术突破与产能扩张。

    生态林中，“温室计划”正育新苗。围绕人民银行湖北省分行科技金融“温室计划”试点，该行出台科技金融“温室计划”明白纸，以东湖高新区为核心推进“数据链、增信链、政策链、产品链、评价链”五链融合，参与“温室计划暨种苗繁星”培育工程，构建3个月培训、6个月陪跑、1年持续辅导的“361”培育体系；在江夏区推出“工银江夏·温室育新贷”，聚焦当地“4+3”现代产业集群；在武汉经开区推出“车谷温室计划科创贷”，为车谷科创企业送去金融政策暖风。同时，首创“实验室+”科创金融服务方案，深度联动光谷、珞珈、江城、九峰山等湖北实验室矩阵，定制“研发贷+知识产权质押”组合工具，推动科研成果转化周期缩短40%，让实验室里的“论文”变成产业中的“图纸”。

    大江东去，光谷之光愈加璀璨。从一束光到一片光，从一间实验室到一座产业之城，500亿元贷款余额、超万户科创企业，标注着金融资源与产业升级同频共振的刻度。2026年10月，武汉市政协专题调研组走进该行科技金融中心实地调研，对这份“光的答卷”给予充分肯定。

    光谷之光，江城之光，最终汇成中部崛起之光。金融强国建设，需要更多这样的地方实践。面向“十五五”，工行武汉分行将继续做好科技金融大文章，把更多金融资源用于促进科技创新，为湖北加快建成中部地区崛起重要战略支点、高水平建设武汉区域科技创新中心贡献更大力量，与“五谷”同频，与江城共进，让每一束光都不被辜负。

    撰文：里安琪 何祎曼