为科创企业铺就成长快车道

    从实验室里的技术突破，到生产线上的成果转化，再到创新产业的发展壮大，科技创新的每一步成长都离不开金融“活水”的滋养。截至9月末，兴业银行武汉分行服务的科技金融客户已达1.8万户，贷款余额近476亿元，今年新增超81亿元，这串逐年提升的数字，是该行用金融“活水”精准滴灌科技创新的生动注脚。

    ■ 从400万元到5000万元，陪伴“小巨人”跨越成长门槛

    汤逊湖畔的武汉华工科技园创新基地，武汉科林化工集团有限公司（以下简称科林化工）从这里起步，经过24年的持续发展，企业规模已从最初的单体办公楼扩展至拥有两大催化剂生产基地，年总产值突破5亿元，跻身国家高新技术企业和“专精特新”重点小巨人企业行列。

    科林化工与兴业银行武汉分行的结缘始于2011年。彼时，在“众星云集”的武汉市，科林化工并不耀眼。兴业银行武汉洪山支行客户经理何维从一份武汉“专精特新”小巨人企业名单里，发现了这颗未来之星。“兴业银行武汉分行是第一家和我们公司合作的银行。”科林化工财务总监张琴介绍，那时公司正准备投建生产基地，急需流动资金补充，没想到兴业银行员工主动上门“问需求”。

    经过近一个月的沟通了解、贷款方案设计，最终科林化工获得了该行400万元授信支持。“科林化工掌握着独特的核心专利技术，而环保产业作为未来发展的重点领域，成为该企业能够迅速获得审批的关键因素之一。”何维在回忆当年的审批缘由时，如此表示。此后，双方的合作愈发密切，涵盖员工工资代发、理财服务、企业承兑汇票、保函业务等，其间还两次上调授信额度至5000万元。

    如今的科林化工，作为行业翘楚，已成功研发并生产出涵盖脱硫剂、脱氯剂、加氢催化剂、变换催化剂、预硫化催化剂等百余种环保新材料产品，为工业气体净化及尾气综合治理等领域提供全方位解决方案。公司拥有近百项发明专利，深度参与多项国家行业标准的制定工作，已成为国内焦化、石化、钢铁等行业气体净化与加氢催化领域的核心服务商。一路走来，兴业银行武汉分行已成为科林化工最优质的银行合作伙伴，并见证这家“隐形冠军”企业不断壮大。

    在兴业银行武汉分行服务的众多科创企业中，科林化工这样的“老朋友”不在少数。该行对科技金融的布局，从来不是被动的跟进，而是对区域发展大势的深刻洞察，做出的主动选择。多年前，该行便敏锐意识到，湖北作为科教大省，坐拥百余所高校和大量国家级科研平台，光电子信息、半导体、高端装备制造等科创赛道的发展潜力不可估量，科技金融必将成为未来银行服务实体经济、实现自身高质量发展的核心赛道。为了把科技金融的战略蓝图落到实处，该行在科创资源密集的武汉光谷设立了专属科技支行，由业务骨干组建科技金融专业队伍，常态化深入高校实验室、科技园区、孵化基地，把金融服务送到科技创新的第一线。

    今年以来，该行同步推进“555”工程与“亮剑行动”，建立起覆盖全省科技企业的目标客户沙盘，由分行领导带队，全员参与开展常态化走访，逐户摸排企业的发展阶段、技术优势和融资痛点。针对核心客群，由客户经理、产品经理、风险人员一同拜访，现场直接敲定授信合作方案，大大提高了授信速度。截至目前，首期沙盘内的2003家科技企业已经实现全覆盖对接，新增客户212户，越来越多过去“藏在深闺人未识”的科创中小微企业，获得了精准适配的金融服务。

    ■ 从“投联贷”到主办银行，为创新药企注入金融动能

    轻资产、无抵押、回报周期长，这是科创企业的共同特点，也让许多处于初创期的科创企业在融资时面临一道难关。针对这一问题，兴业银行武汉分行秉持“投早、投小”的理念，在行业内率先创新推出“技术流”评级体系，为破解企业融资难题提供了全新解决方案。

    所谓“技术流”评级，就是跳出传统财务报表的局限，将企业的专利数量、研发投入强度、核心团队资质、行业赛道前景等科创属性指标作为核心评价维度，穿透企业的有形资产，洞见其背后技术、人才、专利等无形资产的真实价值。这套体系就像一把精准的“科创标尺”，让拥有硬核技术实力的初创企业获得银行授信。

    在光谷生物城，中美华世通生物医药科技（武汉）股份有限公司就是“技术流”评价体系的受益者。这家由海归博士团队创办的生物医药企业，专攻高分子代谢类创新药研发，累计申请专利310余项，大量发明专利布局于中美欧日加等主要医药市场，知识产权壁垒扎实。

    企业创始人张发明表示，创新药的研发进程通常需要耗时十余年，且需要巨额资金投入。他透露，公司正在研发的创新药WS016干混悬剂（用于治疗高钾血症）已取得重要进展——该药物已顺利完成国内Ⅲ期临床试验，并获得美国FDA批准，可以直接开展国际多中心Ⅲ期注册临床研究。目前，这款新药距离规模化投产仅一步之遥，需要稳定的金融支撑护航。

    2023年，兴业银行武汉分行通过“投联贷”产品介入中美华世通，后续又通过项目贷、员工持股并购贷等多种产品开展深度合作，围绕企业高分子医药CDMO、仿制药及创新药多业务线经营需求，为集团项下多家主体提供综合授信支持。截至今年8月14日，兴业银行累计为中美华世通集团授信合计1.58亿元，在企业合作银行中授信份额位居前列，成为集团核心主办银行，在企业爬坡成长的关键阶段，真正做到 “先人半步、靠前服务”，助力科技型企业成长壮大。今年，该行还充分利用外部政策，协助企业落实贷款财政贴息150BP，进一步赋能企业科技创新与提质增效。

    除了解决了企业贷款准入门槛，兴业银行武汉分行还根据企业不同成长阶段，构建了全生命周期综合金融服务：创设适配初创期的高科技人才创业贷款、研发贷、股权直投，以及适配成长期、成熟期的投贷联动贷款、认股选择权贷款、员工持股计划融资等特色产品，为科创企业提供从初创期到成熟期的全生命周期解决方案。

    ■ 生态共建：打造“五链融合”的科创雨林生态

    兴业银行武汉分行对科技金融的诠释，早已超越了单纯“资金输血”的浅层次理解，而是着眼于构建一个由“产业、科技、金融、人才、政策”相互赋能的“五链融合”科创金融生态系统。这一系统旨在为处于不同成长阶段、深耕于不同领域的科技企业提供精准匹配的资源支持。

    在资金支持之外，该行积极携手政府部门、高校院所及头部投资机构，搭建起多个科创资源对接平台。通过定期举办的“科创企业投融资对接会”“产学研成果转化专场活动”等品牌活动，成功实现了实验室科研团队与产业资源的精准对接，助力成长期科创企业获取股权资本，推动政府产业扶持政策落地生根。许多曾经“沉睡”在实验室的科研成果，借助这一生态平台找到了产业化发展的“启动资金”。

    在科技金融发展进程中，风险防控既是不可逾越的底线，也是关乎业务持续健康发展的生命线。兴业银行武汉分行在坚持创新突破的同时，始终保持风险防控意识的警醒。针对上市公司、股权链关联企业、专精特新及高新技术企业等核心客户群体，该行创新性地组建“客户经理+产品经理+风险人员”柔性敏捷服务团队，实施联合走访机制。通过风险管理部门提前介入、量身定制授信方案，以信贷业务的实际落地为突破口，真正实现“开拓一户、成功一户、稳定一户”的良性循环。

    展望未来，兴业银行武汉分行将继续深化科技金融改革创新，扎实推动“555”工程和“亮剑行动”落地见效，持续擦亮“科技金融”特色名片，为湖北加快建成中部地区崛起的重要战略支点、武汉加快建设全国科技金融中心贡献更多兴业动能。

    撰文：陈小敏 张文星