【案例】

    端午节前夕，中国银行武汉市直支行员工慧眼识破一起非法集资案件，避免客户掉进投资陷阱，保住了15万元存款。

    当天上午，一名30岁左右的男子走进中国银行武汉市直支行营业厅，要求马上汇款15万元。本着为客户资金安全着想，大堂经理询问男子是否认识收款人、汇款用途是什么？谁知，该男子有些不耐烦，催促道：“能否快一点，晚了投资额度就被抢光了。”

    经再三追问，该男子终于道出了急于转账的真相。原来，男子接到一个陌生来电，对方自称某财务公司工作人员，目前公司新推出一款高息投资产品，年化收益率超过8%，眼下正是投资最佳时机，“过了这个村就没这个店”。男子思量再三，觉得存定期收益也不高，还不如用来投资，多赚点收益。

    “您千万不能转款，这是非法集资陷阱。”大堂经理听完客户讲述，当场拆穿骗局。见客户不信，该行工作人员现场普及金融知识，拿出防非宣传手册，将上面的案例一一指给他看。通过长达15分钟的以案说险，男子终于醒悟过来，放弃了转账。

    中国银行武汉市直支行提醒：理财已经成为所有家庭的财务必修课，理财风险已经渗透到百姓的日常生活之中。无论是什么理财产品，都不要贪图高息，只要超过6%的收益率风险就比较大；如果超过10%的理财收益率风险就更大了。那些保本保息还超过20%收益率的理财产品，不用问就是骗子。

    守住钱袋子，护好幸福家。为贯彻落实《防范和处置非法集资工作条例》，根据监管部门的相关要求，中国银行湖北省分行牢牢把握金融工作的政治性和人民性，用实际行动践行国有大行担当，将防范非法集资等主题金融教育活动贯穿全年工作始终，切实提升金融消费者的风险防范意识，守护好人民群众的“钱袋子”。

    ■ 金融宣教贯穿全年 传播理性投资观

    进入6月，中国银行湖北省分行同步开启了防范非法集资宣传月活动，以及普及金融知识万里行活动。该行致力于提升消费者的金融素养和风险防范意识，深化员工对金融服务的理解，积极履行社会责任。

    事实上，金融知识普及作为该行一项重要工作贯穿全年始终，重要时段还会加大宣传力度。今年3月，该行盛大启动2024年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动，通过线上线下相结合的方式，共举办了547场活动，全省372家机构参与，覆盖超过1225万人次的消费者。

    随着金融产品与服务的多样化，中国银行湖北省分行深知在为消费者带来便利的同时，规范金融产品和服务的销售行为至关重要。该行严格遵守《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》中的要求，确保将合适的金融产品和服务提供给适当的消费者。

    为此，该行各二级分支行在规范自身推介和销售行为的同时，积极举办投资型产品适当性的金融教育活动，普及银行理财、基金、保险、信托等金融产品知识，让消费者了解各类金融产品的业务模式、办理渠道以及相关风险，帮助消费者树立理性的投资观念，避免盲目投资。

    同时，该行针对高息理财、虚拟货币、非法集资等风险点，进行了深入的风险警示教育，希望通过这些活动，增强消费者的风险防范意识，守护好“钱袋子”。

    ■ 宣传内容接地气 引导群众巧避坑

    中国银行湖北省分行巧妙布局，充分发挥营业网点的宣传优势。通过发放宣传单页、展示醒目海报、播放生动视频，向市民普及非法集资知识，揭示潜在风险，护航公众财产安全。

    同时，该行秉持“五进”原则，即进社区、进学校、进企业、进商圈、进农村，以更接地气的形式，如小品、三句半、歌曲等，将金融知识送到群众身边，增强风险防范意识，切实践行金融为民、金融惠民、金融便民的理念。

    此外，该行还通过多平台联动，进一步扩大宣传覆盖面。定期通过官方微信公众号发布图文信息，警示养老、涉农、网络投资理财等领域的非法集资风险；借助主流媒体平台，发布典型案例和避坑指南，提升公众防范意识；并积极组织参与“2023防范非法集资短视频大赛”，其中中国银行青山支行的作品脱颖而出，荣获三等奖，成为六大行中的佼佼者，为金融宣传工作注入新动力，扩大社会影响力。

    ■ 加强监测预警 守护群众资金安全

    今年1月初，一位70岁的王大爷到中国银行荆州分行取5万元的定期存单，要求将钱存入指定的卡内，“人民币要取消了，数字人民币时代来了。”老人的言行引起了银行工作人员的警觉。

    经仔细询问了解到，王大爷在老同事的引荐下，加入了一个微信群，群里不时有“大师”指点投资之道，鼓励大家赶紧预约兑换数字人民币。经不起诱惑，王大爷准备参与。

    银行工作人员告知，纸质货币依然是法定货币，国家从来没有说要取消，他很可能遭遇了“数字人民币”骗局。经过半个小时的金融知识普及，老人退出这个微信群，并办理了5万元定期转存，保住了养老钱。

    银行网点作为防范非法集资的第一道防线，关系着广大金融消费者的账户安全，责任重大。中行工作人员一旦发现疑似风险操作，将会立即“叫停”业务办理，不少客户因此避免了资金损失。

    本着“防范大于补救”的原则，一方面，该行加大金融科技的运用，通过大数据等技术手段，加强对异常资金账户等方面监测预警，迅速地将可疑汇款、账户等及时拦截，避免客户发生资金损失；另一方面，加强全体员工的专题警示教育，全行学习《防范和处置非法集资条例》等相关法律法规，提升了员工法律法规意识和风险防范能力。

    未来，中国银行湖北省分行将继续开展有特色、有亮点、有意义的宣传教育活动；同时，全方位筑牢防范非法集资的预防监测系统，切实维护金融消费者合法权益，为营造良好金融环境贡献力量。