【案例】

    近日，刘女士急匆匆来到中信银行竹叶山支行，要求将银行卡每日转账额度提高到50万元，引起了银行工作人员的警觉。

    工作人员问及提额用途时，刘女士称，这张卡是她的工资卡，最近有朋友想请她帮忙接收一笔钱，但因为卡限额了，无法收款。朋友承诺，帮忙收款后，会给她一笔好处费。热心快肠的刘女士并没有多想，带着身份证和银行卡就来到银行。

    银行工作人员向刘女士讲述了出租、出借银行账户的危害及犯罪风险后，她立即拨通朋友电话想进一步了解资金来源，谁知朋友却不愿回答，还将电话挂断，此后再打电话就无法接通。刘女士意识到自己差一点受骗，非常感谢中信银行工作人员及时提醒。

    中信银行武汉分行提醒：切莫因蝇头小利或帮朋友忙而出租、出借、出售个人银行账户和对公账户，出租、出借银行卡是违法行为，一经发现暂停5年内非柜面业务且不得开立新账户，情节严重涉及犯罪的，可处三年以下有期徒刑或拘役。此外，出借银行卡不仅违反了与银行的约定和信用卡管理相关的行政法规，还可能使个人面临法律责任、信用受损以及经济损失等多重风险。

    为提升社会公众的金融素养、有效防范化解金融风险，持续传播“让财富有温度”的品牌文化，今年6月，中信银行武汉分行在全辖开展“2024年防范非法集资宣传月”与“普及金融知识万里行”活动，将趣味性融入金融教育中，走近“老少新”等重点人群开展宣传，提升社会公众防范非法集资的意识和能力，营造全民防非良好社会氛围。

    中信银行武汉分行发挥49家网点辐射优势，通过“线上+线下”相结合的方式，让更多市民知晓。在网点，通过发放宣传折页、进行现场讲解等，向往来客户普及防范非法集资知识，帮助广大群众不断提高防范意识，拒绝高利诱惑。

    宣传期间，各网点LED屏幕统一滚动播放“守住钱袋子·护好幸福家”等警示提醒，浸润式向社会大众宣传防范非法集资，努力维护良好的金融秩序。在此基础上，采取“微沙龙”宣讲、集中宣讲、“一对一”宣讲等形式，解读法律政策、剖析典型案例、强化投资风险提醒，持续向社会大众宣传非法集资危害性。

    以数字化手段为平台，扩大宣传教育影响力。中信银行武汉分行还通过微信公众号、企业微信等新媒体渠道，以长图、视频、案例提醒等内容持续传播金融知识，积极向社会传递金融正能量。

    ■ 走近“老少新”　让金融教育触手可及

    中信银行武汉分行走进机关、工厂、学校、家庭、社区、村屯、网点等七大活动场景，走近老年人、青少年、新市民等重点人群，围绕普及金融消费者八项基本权利、“三适当”原则、防范非法集资风险等内容开展宣传。

    针对老年人，该行在网点、老年大学、社区中心、农村建立一批固定的金融教育场所，为老年客户提供稳定而便捷的学习环境，让金融教育唾手可得。同时，推广一套实用教材，如《玩转智能手机》《老年金融知识读本》《老年金融消费者风险防范手册》等学习教材，为老年人普及金融知识，帮他们跨越数字鸿沟、提升金融安全意识。此外，该行通过组织反诈知识竞赛、反诈健身操、金融知识灯谜会，将金融知识融入秦腔、三句半、京韵大鼓等传统艺术，为老年客户带来寓教于乐的学习体验。

    针对青少年，推进护航未来计划。该行在网点组织开展小小银行家、“少儿财商”系列课程等体验活动；走进学校普及金融知识，举办金融知识讲座、银行妈妈的财商课、互动防诈游戏等活动；走进商圈开展反诈趣营地、游园会、沙盘游戏等互动活动，让孩子通过沉浸式的体验了解金融知识。

    针对新市民，启动守护幸福计划。为帮助新市民更快地融入新环境，开启幸福新篇章，开展“守护幸福计划”。走进企业，通过“金融知识速递课堂”“金融知识竞赛”“面对面金融座谈会”等形式，提升新市民的金融素养和风险防范能力。通过建立“金融便民服务站”“消保服务小铺”等固定场所，持续开展教育宣传活动，切实将便民服务送到新市民身边。

    此外，该行将金融知识融入到趣味活动中，如反诈大篷车、知识问答、任务挑战、作品评选、健康跑等趣味活动,增强宣传互动性，提升群众参与度；通过防非短视频征集大赛活动，多渠道开展优秀视频展播。

    ■ 加强风险预警提示　消灭苗头隐患

    在今年的防范非法集资宣传月宣传活动中，中信银行武汉分行聚焦养老、投融资、涉农、市场零售、文旅等非法集资案件高发领域，关注康养服务、区块链、虚拟货币、人工智能、元宇宙、生物科技、云养殖等非法集资噱头，以及通过社交媒体软件、短视频平台和非上架APP开展非法集资活动的模式等，加强风险预警提示，并结合风险苗头隐患，及时做好有关政策解读,加强以案说法、以案示警，让“远离‘保本高收益’”的理念深入人心。结合全国和当地案发特点，聚焦重点目标群体，有针对性地加强教育和警示。

    此外，该行要求全员重点学习金融监管总局发布的《关于警惕涉金融领域“代理维权”风险的提示》和中国银行业协会印发的《关于应对非法职业代理乱象的倡议》，就非法“代理维权”现象进行深度剖析，参照已经破获的相关案件进行典型案例宣讲，广泛宣传非法“代理维权”的风险隐患与社会危害。

    中信银行武汉分行将主动担负起投诉处理社会责任，畅通金融消费者诉求表达、利益协调、权益保障通道，提升投诉处理质效。