为提高社会公众和全行员工防范和打击非法集资的风险防范意识，强化非法集资风险防控管理，武汉农村商业银行从保持全行平稳发展和维护社会和谐稳定的大局出发，按照监管要求，坚持教育为先、预防为主、重点监控、防治结合的工作方针，多措并举深入开展防范和处置非法集资风险防控工作。

    ■ 高度重视 精心部署 明确组织架构

    武汉农村商业银行认真落实监管要求，着力宣传教育，狠抓排查处置，积极部署，确保“防非”工作有效开展。明确组织领导，成立了由行长任组长，分管防范非法集资工作副行长任副组长，总行相关部室及各分支机构主要负责人为组员的防范非法集资工作领导小组；在分支行层面，由各分支机构组成专项工作实施专班，同时实行各部室及分支机构“一把手”负责制，搭建了全行非法集资风险防控管理团队，从上到下形成了团队合力，深入贯彻各项处非专项活动的组织、实施、推进和落实。精心部署策划，制定了防范和处置非法集资风险管理办法及应急预案，明晰了非法集资风险识别、监测、预警和处置的流程与报告程序；拟定各类宣传教育、风险排查处置工作实施方案，明确了非法集资风险防控的重点、对象与目标和工作实施举措，为促进专项活动有条不紊地分步骤实施提供了坚实的基础。

    ■ 着力宣传 强化教育 提高防范意识

    为充分揭示非法集资风险，夯实排查和整治效果，2024年，武汉农村商业银行开展了以“守住钱袋子·护好幸福家”为主题的防范非法集资宣传月活动。总行各相关部室、各分支行在本辖区内对宣传教育活动进行了认真学习和动员部署，以营业网点为重点，利用线上多媒体平台等宣传载体，全方位、多角度地开展宣传教育活动，扩大防范和打击非法集资行动的覆盖面和影响力。

    守好网点宣教“主阵地”。活动期间，武汉农村商业银行在各营业网点电子显示屏上循环播放“守住钱袋子·护好幸福家”系列宣传标语，播放宣传教育短片、摆放宣传海报、折页等，对前来办理业务的客户开展各项金融知识宣传，为消费者答疑解惑。部分机构还设立专门宣传点，统一着装，对过往群众发放宣传资料，耐心地向前来咨询了解的客户解释个人信息保护、支付安全、理财等相关知识，提升了公众的金融素质，营造金融知识宣传的良好氛围。

    奏响线上宣教“主旋律”。2024年以来，武汉农村商业银行通过微信公众号向社会公众推送了《防范网络金融诈骗，做理性投资者》《公安部公布十大高发电信网络诈骗类型》《关于防范虚假网络投资理财类诈骗的风险提示》《以案说险：筑牢金融防线，守好群众“钱袋子”》《反诈拒赌进校园 校行携手筑平安》等宣传文案，同时，拍摄了《“愿”者上钩——揭秘非法集资新骗术》等防非宣教视频，内容既涉及防范非法集资的法律政策及专业知识，也包括武汉农村商业银行宣传讲解的亮点做法，通过寓教于乐的方式推动防范非法集资知识宣传到位、政策解读到位。

    坚持风险提示“主引擎”。武汉农村商业银行各营业网点将防范诈骗风险的措施有效融入到日常工作中，通过LED滚动播放防诈标语、张贴防诈提示图、柜台放置的防诈提示牌和安全提示卡等方式，有效提醒客户注意诈骗风险。同时，在理财专柜醒目位置标注“理财有风险，投资需谨慎”标语，通过理财双录、理财风险揭示书等必要环节充分告知客户金融产品的投资风险。在网点日常开展的金融知识宣教“小课堂”、宣教“小分队”通过微沙龙形式向重点人群如老人、年轻客户宣传非法集资条例和新型非法集资的表现形式，做好日常的风险提示。

    ■ 强化监测 深入排查 提高防控水平

    按照监管要求和非法集资风险排查处置工作原则，武汉农村商业银行保持“源头管理、综合治理、疏堵并重”，分步推进非法集资风险防控工作，将非法集资风险排查纳入日常管理，着重从账户、人员、企业、网点4个方面深入开展非法集资风险监测预警和排查处置，并及时提示相关风险。通过反洗钱系统监测、大额可疑交易分析和资金账户流水追踪，强化账户资金交易排查，核查客户与员工大额或可疑交易资金来源和实际用途；加大重点企业排查，核实有“担保、投资、财富、理财、众筹、小额贷款”等字眼的公司和网络借贷等互联网金融企业是否存在资金异动和可疑状况，潜在非法集资迹象或行为；通过座谈了解、日常观察和交易核查等方式，深入员工不良行为排查，核实内部员工是否涉嫌违规担保、民间借贷或非法集资活动；狠抓涉刑案件管理工作，对标行业规定，出台涉刑案件管理制度，对信息报送、调查、问责、审结等处置流程作出了标准化的规定，将案件风险排查与员工不良行为排查工作有机结合。

    经过一年的防范和打击非法集资系列宣传教育、风险排查和集中处置活动，武汉农村商业银行在非法集资风险防控方面取得了较好的工作成效。通过宣传教育使全体员工充分了解了非法集资的表现形式和主要特点，认清其社会危害性，掌握了识别和防范手段，也帮助社会公众树立了正确的投资理念，提高了警惕非法集资的风险意识。武汉农村商业银行将持续向社会公众普及防范非法集资的相关知识，宣传非法集资的危害性，一如既往地配合金融监管部门，严厉打击非法集资违法犯罪活动，把防范和处置非法集资工作落到实处，体现作为地方金融机构的责任担当。