汉口银行作为地方法人金融机构，坚持以人民为中心的发展思想，积极支持地方经济，提升金融服务质效，切实履行社会责任，多措并举保障客户资金安全，持续加大非法集资等金融风险防范力度，与广大市民一起，守住钱袋子，护好幸福家。

    ■ 着力宣传 强化教育

    汉口银行依托全辖所有网点常态化开展防范非法集资宣传活动阵地，在营业网点内开辟公众教育专区，运用液晶电视发布防非活动官方宣传视频及主题海报，通过网点门楣LED屏宣传媒介连续播放防范非法集资宣传标语。网点厅堂人员积极向前来办理业务的客户开展防非、反电诈等金融知识普及宣传，并开展有奖问答活动，现场群众反响热烈。全年参与防非宣传活动的网点206个，网点覆盖率100%，向客户发放宣传折页2万余份，接受客户咨询千余人次。

    ■ 强化监测 深入排查

    按照监管要求和非法集资风险排查处置工作原则，汉口银行保持“源头管理、综合治理、疏堵并重”，分步推进非法集资风险防控工作，将非法集资风险排查纳入日常管理，着重从账户、人员、企业、网点4个方面深入开展非法集资风险监测预警和排查处置，并及时提示相关风险。构建反洗钱三道防线。优化治理结构成立反洗钱中心，构建业务部门—反洗钱中心—审计部门共同参与的反洗钱三道防线。通过反洗钱系统监测、大额可疑交易分析和资金账户流水追踪，强化账户资金交易排查，核查客户与员工大额或可疑交易资金来源和实际用途；加大重点企业排查，核实有“担保、投资、财富、理财、众筹、小额贷款”等字眼的公司和网络借贷等互联网金融企业是否存在资金异动和可疑状况、潜在非法集资迹象或行为；通过座谈了解、日常观察和交易核查等方式，深入员工不良行为排查，核实内部员工是否涉嫌违规担保、民间借贷或非法集资活动；狠抓涉刑案件管理工作，对标行业规定，出台涉刑案件管理制度，对信息报送、调查、问责、审结等处置流程作出了标准化的规定，将案件风险排查与员工不良行为排查工作有机结合。

    汉口银行将持续向社会公众普及防范与打击非法集资的相关知识，宣传非法集资的危害性，一如既往地协同金融监管部门，严厉打击非法集资违法犯罪活动，把防范和处置非法集资工作落到实处，体现作为地方法人金融机构的责任担当。

    【小提示】

    ■ 非法集资一般采取“四步曲”

    汉口银行提醒广大市民，尽管不法分子不断变换非法集资的马甲，但只要认清非法集资的“四步曲”，就可以有效规避非法集资陷阱。

    第一步：画饼。不法分子一般会把“饼”画得很大，只有这样才能吸引投资者的眼球。为了让这个“饼”看上去诱人，不法分子往往会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目，以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅回报丰厚的蓝图，把投资者的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。

    第二步：造势。不法分子会利用一切资源把声势做大。比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行等。

    第三步：吸金。当前两步完成后，不法分子会想方设法吸金。如通过返点、分红，让投资者初尝“甜头”，使其相信把钱放在他们那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全。

    第四步：跑路。非法集资实质就是“借新还旧”的庞氏骗局。当“吸金”到一定规模后，不法分子要么大肆挥霍，要么秘密转移资金，要么携款潜逃，总之，最后资金链必然会断裂，项目必然会以失败而告终，参与者将蒙受巨大的经济损失。

    ■ 识破非法集资 铭记“三多”技巧

    汉口银行提醒广大市民，一定要树立正确的投资理财观念，在做出投资决策前，多“看一看”、多“想一想”、多“问一问”，这样可以有效识别非法集资陷阱。

    多看一看。首先，要看一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得国家金融监管部门发放的许可证。在“国家企业信用信息公示系统”，可查看公司资质、注册登记的经营范围、股东实力、行政处罚、是否列入经营异常目录等；在国家金融监管部门，即中国人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局网站上，可查看是否有从事金融业务活动的资质。向社会公众吸收资金属于金融业务，必须有金融监管部门发放的金融许可证，才能开展这一业务，否则就涉嫌非法集资。

    多想一想。投资前，必须认真思考项目的宣传内容是否符合逻辑、符合常理，不要被假象所迷惑。许诺超高收益率；以个人账户或现金收取资金；现场交本金即付部分提成或利息；在人群聚集区域摆摊设点派发广告、招揽资金；在宣传单上印领导照片、讲话、会议文件等来证明所推销的项目受政府支持；怂恿群众将房产抵押获取银行贷款后投资所谓“项目”“理财产品”；招揽群众到宾馆、写字楼参加“投资推介会”；群发短信介绍理财等，一般都是居心叵测的不法分子的欺骗伎俩。

    多问一问。对“高额回报”“快速致富”“积分高倍返还”等项目时刻保持高度警惕，坚信“天上不会掉馅饼”，坚决抛弃占便宜和“我不是最后一棒”的侥幸心理。投资之前问一问专业人士，如律师或者金融机构的亲朋好友，切不可冲动投资。

    ■ 警示案例

    2023年5月29日13时，客户黄女士来汉口银行阳逻开发区支行支取自己已存多年的定期存款并转账，大堂经理接待过程中反复提醒客户不要向陌生人转账汇款，客户声称向熟人汇款，大堂经理出于风险考虑将客户引导至柜台办理。

    工作人员办理过程中询问客户转账用途以及收款方与客户的关系，客户声称收款方为其表弟，转账用途为包飞机，总共需要转73.5万元至对方账户将其从也门包机接回国。工作人员询问客户收款银行填写的江苏某银行东亭支行为江苏省哪个城市时，客户表示不清楚，需要百度。询问客户是否能与对方取得联系，客户说办事人与其用邮箱联系，无法及时回复。客户的回复引起工作人员警觉，提示客户谨防诈骗并暂缓为其办理业务，将客户引导至等待区为客户普及常见电信诈骗手法。见劝导无果，工作人员以需要收款行具体网点及行号为由，让客户给表弟打电话询问以争取沟通时间，同时向网点负责人报告，并拨打阳逻开发区派出所的报警电话说明情况。

    14时，两名民警来到汉口银行同工作人员一起安抚劝阻客户并联系客户家属，客户态度敷衍，随即表示去别的银行进行转账。民警了解到客户想法后立即与其家属联系，经多方劝阻后将客户送至其家中，由家属进行进一步安抚。次日客户家属专程来向工作人员表达了感谢，因拦截措施及时有效，挽回资金损失73.5万元。