全力防范非法集资 筑牢金融安全防线

    守住钱袋子，护好幸福家。中国工商银行武汉分行积极落实监管部门和总、省行关于防范非法金融活动工作的安排部署，践行金融工作的政治性、人民性，发挥国有大行的责任担当。自今年6月全国第13个防范非法集资宣传月启动以来，积极开展主题宣传教育活动，引导大众树立风险防范意识，自觉远离非法金融活动，营造全民防非、主动拒非的良好社会氛围，形成了全方位、多层次的宣传矩阵，不断引导人民群众提升防范非法集资的能力，维护金融市场的稳定与安全。

    ■ 有趣有用 宣教内容更精心

    非法集资花样多、手段新，防非宣教既要与时俱进，也要接地气、入民心。工行武汉分行利用自身网点多、范围广的优势，结合常见案例和各类非法集资新形式，将实用又富有趣味的防非知识送到市民身边。

    在工行网点“防范非法集资知识咨询台”，客户刘女士正在向网点员工咨询近期听说的养老康养项目，对方承诺投资就能享受入住养老院的优惠折扣，还能享受高额回报，刘女士十分动心。网点员工为她解答了康养项目常见的骗局，提示刘女士选择养老机构要谨慎，查看是否具备合法资质，投融资项目是否在监管部门备案等等。今年防非宣传活动期间，工行武汉分行各网点均设立咨询台，配备专人为客户答疑，解答有关防范非法集资的各类问题，特别是生活中常见的虚拟货币投资、电子黄金投资等。工行精心制作宣传折页、海报等各类宣传资料5万份，将网点打造成防非宣传角，防非指南触手可及，同时，不定期开展小课堂、微沙龙等，积极营造全民防非的氛围。

    在线上渠道，工行武汉分行策划推出了一系列有温度、接地气、易理解、吸引人的创新作品，拍摄了十余个原创短视频和动画，在网点和媒体滚动播出，精美的画面吸引到店客户驻足观看。“这种宣传方式蛮好的，非常实用易懂”，得知视频动画均由工行员工演绎制作后，客户称赞道。对外强宣传，对内提素质，全行4000余名员工参与“防范非法金融活动知识答题团队竞赛”，引导员工树立正确的价值观、业绩观，筑牢全员思想防线，教育员工自觉抵制非法金融活动。

    ■ 有声有色 多彩活动更用心

    工行武汉分行充分考虑不同受众需求，结合“普及金融知识万里行”活动，基层员工进社区、进企业、进学校，聚焦重点群体，推出多层次、多渠道、多样化的金融教育宣传活动。

    延伸宣传触点，防非与生活场景巧妙融合。网点员工走进周边社区，现场分析常见非法集资“高收益”产品，并与银行、保险等正规金融机构产品进行比较。“天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱”“投资不能太大意，高额返利要当心”，员工巧妙将宣传口号编成顺口溜、小游戏，吸引居民参与其中。黄浦支行还联合“百步义警”为百步亭社区的居民带来“反诈公式”，送上“反诈锦囊”。

    聚焦“重点人群”，全面守护市民资金安全。在大学校园，员工生动地向师生讲解“游戏交易诈骗”“非法校园贷”“刷单返利”等热点内容，解释非法金融活动的常见套路和手段；在养老机构，耐心解答各类银行产品、业务办理的相关问题，为老年人揭示保健品骗局、高收益陷阱等，温馨提示他们不轻信陌生人，不点击不明链接，谨慎对待各类群消息；在企业，为员工普及非法集资的案例，建议他们投资时要“四看三思等一夜”，不盲目相信熟人介绍、专家推荐，警惕“随大流”；在农贸市场，为商户剖析电信网络诈骗、虚假贷款等常见诈骗手段，助力他们守护早出晚归攒下的“辛苦钱”。

    仅2024年，工行武汉分行组织网点厅堂宣传超过200场，互动群众达4万余人次，外出宣传近百场，参与群众2万余人次，接待消费者咨询10万余人次，不断增强市民的风险意识和辨别能力，有效扩大了打击非法集资的宣传面和影响力。

    ■ 有堵有疏 筑牢屏障更安心

    防范和处置非法集资，事关百姓“钱袋子”，既关系到人民群众生活幸福感，也关系到经济金融的健康发展和社会稳定。工行武汉分行对外构筑百姓资金安全“防护网”，对内筑起内控“防火墙”，堵截账户风险，疏导客户合理投资，严防各类风险隐患。

    4月30日，一名老年客户来到武汉百步亭支行，要求办理一笔100万元的转账业务用于“缴纳个人培训学费”。网点员工察觉异常，发现收款账户为异地账户，老人也无法准确说明具体培训机构和课程内容，并反复催促尽快办理。此时，系统提醒可疑交易，提示该账户存在风险记录。网点立即启动风险防控预案，耐心与老人沟通，结合日常防非培训案例，向老人解释风险，分析大额学费的不合理，建议通过官方渠道核实信息，并联系家属确认。同时，网点与辖区派出所民警联系，共同劝导老人不要转账。经过进一步核查发现，收款账户相关信息与老人所述机构无任何关联，老人终于放弃汇款，守住了百万养老钱。

    一直以来，工行武汉分行强化非法金融活动排查治理力度，结合非法集资风险形势和风险特征，持续做好非法集资风险监测分析工作，依托反洗钱、业务运营风险管理、信贷业务监测及相关业务管理系统，对高风险账户异常情况加强甄别和处理。严把准入审核关，在受理对公企业开户时，按照制度规定，严格审核资料，认真做好尽职调查。加强对合作机构资质审查和动态监控，落实“名单制”管理，严防违规代销金融产品风险、参与民间融资风险、担保代偿风险；严把风险排查关，持续加强对员工的防非宣传和警示教育，持续开展涉非风险线索监测收集、甄别分析、研判预警。对行内可疑账户开展非法集资风险排查，切实防范非金融持牌企业非法从事金融活动危害市民财产安全。据统计，2024年，工行武汉分行排查业务笔数达310196笔，金额2846亿元，对于疑似非法金融单位结算账户，按照相关规定进行管控并持续关注，构筑工行坚实防线，稳稳守护市民的美好生活。

    （张卫 里安琪 张维婷 范桂）