长江日报
长江日报 2025年06月24日 星期二
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武汉农村商业银行

多维发力筑屏障 守护财富保民生

    2025年武汉市防范非法金融活动集中宣传日现场。

    市民积极参与集中宣传,倾听银行员工讲解。

    在金融风险防控的前沿阵地上,武汉农村商业银行始终以守护百姓金融安全为己任,将防范非法集资作为维护区域金融稳定的核心工程。该行以“教育为先、预防为主、重点监控、防治结合、打早打小”为总方针,通过构建“组织保障+宣教渗透+科技排查”三位一体的防控体系,织密金融风险防护网,为江城百姓的“钱袋子”筑起坚实屏障。

    ■ 高站位构建组织堡垒 压实全链条防控责任

    防范非法集资是一场需要系统性作战的长期战役,武汉农村商业银行深刻认识到组织保障是打赢战役的首要前提。该行将“防非”工作确立为“一把手”工程,构建起总分支三级联动的责任体系,让防控责任从顶层设计直达基层末梢。

    总行层面成立由行长亲自挂帅的防范和处置非法集资工作领导小组,分管防范非法集资工作副行长为副组长,集合总行相关部室及各分支机构主要负责人等核心部门力量,形成跨部门协同作战的“指挥部”。

    在组织架构的纵向延伸上,各分支行及一线网点同步成立由主要负责人牵头的工作专班,形成“总行领导小组—分支行工作专班—网点执行单元”的垂直管理链条,一线成员均由熟悉市场、贴近客户、业务精良的基层骨干力量构成,他们既是总行战略部署的坚定执行者,更是洞察区域金融生态、捕捉风险苗头的第一线“哨兵”。

    科学的组织保障有效整合了全行“防非”力量,形成了分工明确、责任清晰、响应快速、全域覆盖的管理团队,如同一张密织的网,确保了“不留盲区、不留死角”的全流程防控闭环,将各项宣教活动、排查整治、应急处置工作的组织、实施、推进和落实真正落到实处。

    制度建设方面,武汉农村商业银行构建起完善的防范与处置非法集资风险管理办法和应急预案等执行细则,将“防非”工作分解为宣传、排查、处置等具体环节,每个环节都有标准化流程可依。此外还精心拟定了宣传教育、风险排查处置等工作实施方案,明确了宣传的重点内容,包括非法集资的常见形式、危害、识别方法等;确定了宣传对象,涵盖社会公众、企业客户以及全行员工;设定了宣传目标,旨在提高公众的风险防范意识和识别能力,营造全社会共同防范非法集资的良好氛围;确定了风险防控的重点领域,制定了具体的实施举措,如定期开展风险排查、建立风险台账、及时处置风险隐患等,为专项活动的有序推进筑牢了坚实的制度根基。

    这种系统化的制度供给,让“防非”工作从口号变为可操作的具体行动,为全行上下提供了清晰的“作战地图”。

    ■ 多维度创新宣教格局 提升全民防非“免疫力”

    “防范胜于处置,意识重于黄金”,武汉农村商业银行深知提升公众风险识别能力是防控非法集资的治本之策。该行紧扣“守住钱袋子·护好幸福家”主题,打造“线下阵地深耕+线上声量传播+日常服务渗透”的三维宣教体系,让防非知识走进千家万户。

    线下网点成为防非教育主阵地。全行200余家营业网点统一变身“防非课堂”:电子门楣屏滚动播放宣传标语;网点电子屏不定期播放相关知识宣传片;营业厅醒目位置摆放图文并茂的普及金融知识海报、宣传折页等;大堂经理与柜面人员化身“防非宣传员”,在客户等候办理业务时主动递上宣传资料,结合新型骗局案例,讲解非法集资识别要诀、个人信息保护、支付安全、理财等金融知识。

    线上渠道拓展防非宣传新维度。在移动互联网时代,武汉农商行积极构建“云端防非”矩阵:微信公众号定期推送《防范网络金融诈骗,做理性投资者》等多篇文章,用生活化语言解析骗局本质;短视频平台上线《“愿”者上钩—揭秘非法集资新骗术》《蜜糖陷阱:当美好承诺遇上金融黑洞》系列宣传视频,以通俗易懂、寓教于乐的方式,普及防范非法集资的法律政策与专业知识、解读亮点做法。

    日常渗透实现防非宣传常态化。武汉农村商业银行将防非教育从集中宣传拓展为日常渗透:组建“金融知识小分队”深入社区、乡村、商圈开展“微沙龙”,通过真实案例分享、现场答疑解惑,提升公众防范非法金融事件的能力。

    ■ 高精度织密排查网络 科技赋能风险“早发现”

    非法集资具有隐蔽性强、手段翻新快的特点,武汉农村商业银行严格遵循监管要求和风险排查处置原则,坚持“源头管理、综合治理、疏堵并重”,该行坚持科技赋能与人工排查相结合,构建“账户—企业—员工”三位一体的风险筛查网格,实现风险苗头的早发现、早处置。

    智能系统为账户交易装上“扫描仪”。依托先进的反洗钱监测系统,对大额可疑交易分析和资金账户流水追踪,核查大额或可疑交易的资金来源及用途;针对重点企业,重点排查名称含“担保、投资”等字样的公司及互联网金融企业,核查是否存在资金异动和潜在非法集资迹象。

    行为管理为内部防控筑牢“安全网”。武汉农商行深刻认识到防范内部风险的重要性,将非法集资排查纳入员工行为管理体系,将案件风险排查与员工不良行为排查有机结合,防范参与违规担保、民间借贷或非法集资活动,将防非责任落实到每位员工,并定期开展案例警示教育,筑牢员工思想防线。

    守护金融安全没有终点,只有连续不断的新起点。未来,武汉农村商业银行将继续秉持“以人民为中心”的发展思想,持续深化科技赋能、创新宣教形式、强化协同联动,以更精准的防控举措、更温暖的金融服务,筑牢防非屏障,为江城百姓的“钱袋子”安全保驾护航,为维护区域金融稳定、推动经济高质量发展贡献更大力量。