以“四新”举措保障“价值信用贷”精准滴灌小微企业

    面对科技型小微企业“轻资产、无抵押”的融资痛点，中国建设银行湖北省分行（以下简称建行湖北省分行）以政府政策为指引、以数据赋能为抓手，将普惠金融业务与湖北省科技型企业知识价值信用贷款、中小企业商业价值信用贷款深度融合，建立省市县三级联动工作专班，通过构建“政策指引+技术支撑+机制保障”政银合作机制，已为8000余家小微企业注入近280亿元金融“活水”。两个“价值信用贷”累计投放额、服务企业数均位居全省同业前列，彰显了国有大行服务小微企业、实体经济的责任担当。

    ■ 专班下沉新机制 从等客上门到政策找人

    位于湖北省黄冈市武穴经开区火车站工业园的湖北升玛电子有限公司，是一家从事小型电机研发、生产、销售的国家高新技术企业。因承接国内知名车企销售订单和境外出口业务，企业急需上线新的生产线，面临资金缺口。建行湖北黄冈分行工作人员了解到企业需求后，迅速启动“知识价值信用贷”响应机制。该分行依据省级支持小微企业融资协调工作机制专班推送的企业科创评级、专利数据及订单真实性核验信息，3天内完成900万元授信审批，并通过线上“建行惠懂你”App开通“知识价值贷专属入口”，实现资质预审、额度测算、申请提交“一站式”办理。

    了解到湖北创奇汽车零部件有限公司急需资金实现电子动能回收踏板量产，十堰市科技局联合建行湖北十堰分行工作专班主动上门，依托湖北省科技型企业知识价值信用评价平台调取企业专利、研发投入等42项主要数据，仅用5天时间就向企业发放了450万元贷款，帮助企业解决融资难题。

    ■ 政银融合新范式 从单点突破到生态共建

    建行湖北省分行发挥科技金融优势，深度参与“知识价值信用贷”“商业价值信用贷”全流程线上化建设，实现与“智慧大脑”“鄂融通”平台数据直连，构建了需求推送、贷款投放、备案、统计及贷后管理的全流程线上闭环，提升了数据交互的效率和安全。

    当前，建行湖北省分行正与湖北省科技厅联合研发“智慧大脑”平台2.0版本，进一步提升“知识价值信用贷”的服务效率和数据质量，助力小微科技型企业变“知本”为“资本”。截至2025年9月末，建行湖北省分行对符合“知识价值信用贷”条件的客户累计投放贷款220多亿元，服务企业超5200家。与此同时，依托湖北省“鄂融通”平台实现系统直连，通过企业商业数据实时交互，提供“商业价值信用贷”服务。截至2025年9月末，建行湖北省分行已完成“商业价值信用贷”投放近60亿元，服务企业超2700家。

    ■ 综合服务新策略 从分段服务到全程护航

    建行湖北省分行将“商业价值信用贷”申请入口置于“建行惠懂你”App首页，让企业申贷“触手可及”。同时，以“云税贷”“善科贷”“善新贷”“科技研发贷”等产品打造“知识价值信用贷+”“商业价值信用贷+”产品矩阵，做到银行服务陪伴企业全生命周期成长、金融产品全流程适配企业生产经营。

    建行湖北省分行两个“价值信用贷”已实现全省覆盖，其中“知识价值信用贷”C—E级客户占比近60%，“商业价值信用贷”户均余额420万元，真正触达小微企业。对于成长期的小微企业，建行湖北省分行量身打造“科技转化贷”等产品，贷款额度最高可达5000万元，助力企业产业升级。

    建行湖北省分行正加速从单一信贷服务向综合化服务转变，构建“普惠+”协同服务模式。在企业从成立到发展壮大的每个环节，都有建行股、贷、债、保等全流程服务陪伴，为企业发展提供坚实支撑。

    ■ 智控闭环新引擎 让敢贷愿贷成为长效机制

    两个“价值信用贷”客户信息直连省科技厅知识价值平台、省经信厅商业价值平台，可实时获取20余类政府权威数据；相关数据整合了专利、纳税、社保、订单等多源信息，交叉验证降低信息不对称风险，叠加建行自身的风控模型，数据丰富真实；动态生成企业“科创能力—商业潜力”双维评分模型，差异化设定200万元—1000万元授信区间，画像精准客观；根据企业多维度数据支撑，辅以建行风控模型，综合考量企业的资金需求，系统自动测算授信额度，授信科学合理；在省财政风险补偿资金池的专项资金支持下，两个“价值信用贷”不良率5%以内的资金损失可获得最高80%的补偿，保障快捷持续。依托以上五大优势，建行充分激发基层员工工作动力，助力敢贷愿贷成为长效机制。

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    未来，建行湖北省分行将持续优化模型，扩大对实体经济、民营企业的覆盖面，让更多知识产权的“智本”、商标品牌的“知本”转化为企业升级发展的“资本”。在湖北，越来越多的小微企业正借助“建行力量”，以“中国智造”角逐全球市场，为湖北加快建成中部地区崛起的重要战略支点作出更多贡献。