不看“抵押”看“技术” 审批跑出加速度

    从“看抵押”到“看技术”，从“单一授信模式”到“生态赋能”，科创金融正迎来新的发展机遇。广发银行武汉分行持续升级科技金融服务，通过机制破题、产品创新与数据协同，为湖北科创企业插上腾飞的翅膀。截至2026年9月末，该行科技贷款余额超130亿元，全年服务350余家科技型企业。

    ■ 巧用“数据信用”，精准滴灌科创“小巨人”

    科创企业“轻资产、高成长、长周期”的特性，曾使传统信贷模式陷入“不敢贷、不愿贷”的两难境地。如何突破风控瓶颈，成为科技金融落地的关键所在。广发银行武汉分行不断优化审批流程，为科创型、战略性新兴产业及技改清单内的客户提供专属绿色通道。通过综合考量企业收入、成长性、盈利能力、现金流、运营效率、实际控制人背景以及资本市场认可度等多维度指标，真正实现了“看技术、看团队、看未来”的立体化评估。

    武汉某光电科技有限公司是一家专注于光电子领域的高科技企业，业务涵盖研发、生产和销售，长期为多家上市公司提供核心光器件解决方案，先后获得“国家高新技术企业”和“专精特新中小企业”等多项荣誉资质。面对企业扩产和研发的资金需求，该行迅速组建专项团队实地调研，精准匹配“惠信通（科创贷）”这一创新产品。该产品基于大数据风控和纳税信用评级模型，线上化审批跑出“加速度”，精准匹配企业资金需求。

    围绕科技型企业的全生命周期金融服务需求，广发银行武汉分行全力打造“科创慧融”科技金融专属品牌，相继推出“科信贷”“惠信通（科技E贷）”“惠信通（专精特新E贷）”等信用类创新产品，单笔最高授信额度可达1000万元，最长使用期限为3年，有效解决了科创企业“轻资产、缺抵押、融资急”的痛点问题。同时，针对科创企业轻资产的经营特点，该行积极对接湖北省“智慧大脑”评级系统，精准匹配“知识价值信用贷”产品，将企业的知识价值转化为实实在在的融资支持。

    武汉某生物科技股份有限公司就是众多受益企业之一。该公司是一家专注于农作物良种选育的农业科技企业，在保障区域用种安全方面发挥着重要作用。在今年春耕备耕的关键时期，该公司面临种子研发和原料采购的资金压力。针对其轻资产的经营特点，该行快速响应，通过线上对接湖北省“智慧大脑”评级系统，开通绿色审批通道，为其发放500万元信用贷款，并叠加利率优惠政策，全力支持春耕生产。

    ■ 以“保银联动”模式，打造综合金融“强引擎”

    科技金融是做好金融“五篇大文章”的首要任务，也是服务高水平科技自立自强、培育新质生产力的关键引擎。近年来，广发银行武汉分行将科技金融作为全行战略转型的核心抓手，开始了一系列变革。

    首先，是目标客户的锁定。围绕湖北省“51020”现代产业集群，该行坚持银政合作与名单制营销模式。每周由公司统筹，行领导带队，联合风险、产品及经营单位开展跨条线战略拜访，形成“分行牵头、条线协同、上下联动”的营销闭环。

    其次，在制度上进行“松绑”。该行将科技金融纳入分支行一级考核指标，并配套一定比例的专项补贴，尤其是对“首发”“首笔”科创贷款和普惠贷款给予一定价格优惠，直接降低企业融资成本。同时，放宽小型科技企业贷款的不良容忍率，为一线营销人员“减负”，给予其“敢贷愿贷”的底气。

    另外，科技金融不是“单兵作战”，而是“生态共赢”。该行打破传统信贷边界，与国寿投融资合作，构建“银行信贷+险资长投+保险保障”综合融资模式，实现股债联动、风险共担。

    此外，为助力科创企业产品出海，在供应链与跨境服务领域，该行持续加快线上化与便利化进程。推出流动资金贷款“e贷易还”，提升授信效率；升级“跨境瞬时通”2.0，优化国际结算；提供全流程线上电子保函与商票融资服务，帮助科技企业降低财务成本、提升资金周转率。

    科技金融是一场“马拉松”，需要耐心资本与专业服务的长期陪伴。广发银行武汉分行将继续坚守服务实体本源，以金融“活水”精准滴灌科创沃土，助力更多“专精特新”与科技型企业破茧成蝶，为高水平科技自立自强贡献广发力量。

    撰文：陈小敏 彭雪