创新服务 让企业“知产”变“资产”

    在长江之滨、光谷之芯，科创热潮奔涌。作为服务地方经济的主力军，民生银行武汉分行积极响应国家及监管部门关于金融支持科技创新的号召，深入贯彻中央金融工作会议关于做好“科技金融”大文章的决策部署，立足湖北省科创产业集聚的优势，不断完善科技金融服务体系，以“服务大众、情系民生”的使命担当，有力支持了湖北科技创新产业的高质量发展。截至今年9月末，该行科技贷款（含贴现）余额达215.8亿元，较年初增加近23亿元；其中为各类“专精特新”企业提供的贷款余额达52亿元，较年初增加近14亿元，增幅达36%。

    ■ “投贷联动”破题，为基因治疗独角兽打通融资堵点

    手握全球领先的眼科基因治疗核心技术，却因无不动产抵押、尚未实现规模化营收而卡在融资关口——这是不少前沿生物医药硬科技企业共同面临的成长烦恼。专注于眼科疾病基因治疗的企业——武汉纽福斯生物科技股份有限公司就曾遇到这样的困境。

    作为国内眼科基因治疗赛道的标杆企业，纽福斯核心产品NFS-01是首个同时获得中美两国临床试验许可的眼科基因治疗新药，已纳入国家药监局突破性治疗药物程序，正处于Ⅲ期临床冲刺、向商业化过渡的关键阶段，急需资金补充。

    2026年，民生银行武汉分行通过湖北科技金融“温室计划”了解到这家企业后，随即联合光谷金控、担保机构上门走访。秉持“看未来、看团队、看管线”的评审逻辑，该行跳出传统授信“看营收、看利润、看抵押”的贷款审批模式，转而依据未来价值，创新推出“以股权为锚、以管线为据、以担保分险”的定制化方案：将光谷金控已完成的股权投资作为企业价值的第一重验证，将临床管线里程碑作为提款额度的依据，由担保机构按“见投即担”提供连带责任保证，破解科技企业“有技术、无抵押”的增信断点，最终为企业获批5000万元3年期投贷联动专项授信。随后，该行还协助企业申报科技型企业知识价值信用贷款风险补偿、贷款贴息、担保费补贴及临床阶段研发补助等，直接降低企业综合融资成本。

    目前，首笔1000万元贷款已全部用于临床研发与产能筹备，纽福斯核心管线推进顺利，今年8月顺利完成长江产业集团领投的新一轮股权融资，核心产品有望成为国内首批获批上市的眼科基因治疗药物之一，正加速向产业化阶段跃升。这一“以投定贷”的民生模式，为“无营收、无抵押”的前沿硬科技企业融资探索出可复制、可推广的新路径。

    ■ 迭代产品服务矩阵，覆盖科创企业全生命周期

    在武汉光谷，每天都有众多科创企业埋头攻关、加速成长，而它们的背后，离不开金融力量的持续托举。民生银行武汉分行从组织架构到产品服务进行系统性改革，秉持“专业的人做专业的事”，将金融资源精准引向科技创新一线。

    要让金融真正“懂”科技，必须先从自身改变入手。民生银行武汉分行在分行层面成立由行长挂帅的科技金融委员会，下设专项工作专班统筹全局；在科创企业最密集的光谷区域，专门设立区域营销管理委员会，科技特色支行和专营团队直接扎进东湖高新区，为科创企业提供“贴身服务”。

    审批端也在同步变革。该行配备专职科创审批人员，为重大项目开通绿色通道，单笔固定资产贷款审批权限提至2亿元；借助大数据“萤火评价模块”，对科技企业进行多维画像和智能评估，告别“一把尺子量到底”的传统模式。

    在产品创新方面，民生银行武汉分行打出了一套覆盖企业全生命周期的“组合拳”。针对初创期企业，对接湖北省科技厅“智慧大脑”平台大力推广知识价值信用贷，累计为571家科技企业授信超128亿元，发放贷款超86亿元；针对成长期企业，深化投贷联动，与光谷金控签署战略合作协议，探索“贷款+外部直投”新模式，让金融“活水”与资本力量协同发力；开展科技企业并购贷款业务，已累计投放9亿元；积极拓展知识产权质押融资，截至今年9月末，已累计投放4820万元，让企业的“知产”真正变“资产”。

    在拓展客户方面，该行聚焦集成电路、生物医药、高端装备等战略新兴产业，筛选高技术、高成长、高价值目标客户群，推行“一户一策”精准服务，围绕集团链、供应链开展链式深度开发；联动政府产业基金、主管部门、行业部门、行业协会搭建科创金融生态圈，不断延伸服务触角。

    从顶层设计到一线落地，从审批提速到产品创新，民生银行武汉分行正以金融之力，为武汉加快建设全国科技金融中心、培育新质生产力注入源源不断的动能。做好科技金融大文章是金融机构的时代使命。未来，该行将持续迭代科技金融服务能力，引导更多金融资源向科创领域倾斜，以更高质量的“民生方案”为湖北打造全国科技创新高地贡献力量。

    撰文：陈小敏 薛万青