“花式”传播金融正能量 精准施策确保市民资金安全

    “服务大众，情系民生”，民生银行使命在肩；普及金融知识，民生银行责无旁贷。进入6月，民生银行武汉分行同时启动第十三届“防范非法集资宣传月活动”“2025年银行业普及金融知识万里行活动”，通过开展丰富多彩的宣传活动，提升社会公众的金融素养和风险防范意识，共同守护人民群众的美好生活。

    6月15日，由武汉市委金融办、江夏区人民政府、长江日报报业集团联合主办“守好钱袋子，护好幸福家”为主题的2025年武汉市防范非法集资宣传教育月集中宣传日活动中，民生银行武汉分行受邀参加本次活动，现场为社区居民解答投资理财疑问、普及金融知识，获得好评。

    ■ 多主题活动齐发力，筑牢金融安全防线

    今年以来，民生银行武汉分行集中开展多主题系列活动，突出实效、亮点纷呈，全方位提升公众金融素养与风险防范意识。

    警银携手，共筑反诈防线。该行联合长江日报、汉阳公安“知音航班”开展“眼见并不为实，谨防AI诈骗！”线上直播。针对AI换脸等新兴诈骗手段，为群众普及甄别与应对方法，如视频通话中要求对方做特定动作甄别、转账前二次核实等；若不幸遭遇诈骗，应立即联系银行冻结账户并报警。

    聚焦热点，强化风险提示。该行发布“稳赚不赔，真的吗？”“‘免费’‘低价’旅游要当心”“眼见即为实？AI诈骗套路深”“警惕涉金融领域‘代理维权’陷阱”四则风险提示，将教育宣传和风险提示与消费者生活服务、交通出行、休闲娱乐等日常生活场景有机结合，揭示并剖析骗局的表现形式、手段和危害。

    拓展场景，营造宣传氛围。利用营业网点、手机App、官方微信号等自有渠道，以原创“一句话”、“三句半”、长图等形式发布风险提示，引导金融消费者树立正确的投资理念，提高风险防范意识和反诈防骗能力。

    厅堂微沙龙，普及消保知识。以营业网点为阵地，开展“开讲吧，民生消保”主题微沙龙活动，通过电视屏、宣传折页、主题海报等形式，对来网点办理业务的市民开展消保教育，强化金融消费者八项权益、适当性教育，进行风险警示教育。

    适老化服务，关爱银龄群体。联合长江航道老年大学举办“墨香润荆楚，守护银龄安”主题活动，从文化、反诈、健康三大维度开展适老化特色关爱活动，老年职工“以老教老”，打造“有温度、无障碍”的养老金融服务生态。

    金融助残，传递社会温暖。携手硚口区残联举办“特别的爱给特别的你”金融助残公益活动，为近100名残疾人送上金融消保知识“护身符”与《哪吒之魔童闹海》精神文化“暖心礼”，以金融消保力量护航特殊群体权益，助力他们共享数字时代的美好生活。

    ■ 厚植合规文化，当好金融防非“前哨兵”

    近年来，民生银行武汉分行高度重视防范非法集资和金融知识普及工作，对外常态化开展宣传教育活动，积极践行社会责任，增强公众风险防范意识；对内强化内控合规管理，厚植稳健审慎经营文化，为该行高质量发展奠定根基。

    该行先后开展“内控合规管理建设年”“内控合规管理提升年”“操作风险管理年”“高质量合规发展年”活动，将“合规经营就是核心竞争力”的理念根植于全行员工的心中，引导员工“知边界、存戒惧、守底线”，心存敬畏、恪尽职守。今年，该行在全行开展“高质量合规发展年”活动，进一步提升智能化监测水平，加大对违法违规行为的惩戒力度。

    银行网点工作人员既是服务人员，更是打击防范非法金融工作的一线“前哨兵”。民生银行武汉分行要求全员学习《防范和处置非法集资条例》等相关知识，提升从业人员风险防范及处置能力，当好“前哨兵”，为客户守住“钱袋子”。每年的6月15日至6月21日，该行组织全体员工参与“防范非法金融活动知识答题团队竞赛”，每日参与答题并检验学习效果。通过学习比拼，进一步了解非法集资形式、手法和套路，坚决防止从业人员从事民间借贷、违规担保代销等活动。

    ■ 健全风险预警机制，坚决向违规“亮剑”

    在日常管理中，民生银行武汉分行重视风险预警机制建设。将风险管理要求前置嵌入到业务和管理系统中，减少人工操作失误的风险，实现从人控到机控，在易出错、常出错的业务环节中，通过系统自动识别和管控风险操作。

    该行建立有效的风险数据和信息共享通道，对接数据仓库、大数据平台、问题管理、案例管理、监管处罚信息，以及有关外部数据，建设合规风险数据集市，打通各系统间的信息孤岛，丰富操作风险数据来源。

    同时，针对重点业务、操作风险高发领域，开展全面自查；综合运用网格化管理、合规档案系统、涉诉涉案信息、“黑灰名单”等机制，将防范关口前移；加强不良资产前置责任认定，坚决向违规“亮剑”。

    民生银行武汉分行表示，打击防范非法金融，是化解金融风险的重要部分，也是每一个金融机构义不容辞的责任，该行将不遗余力地开展打击防范非法金融宣传工作，使“防非”意识深入人心，为提振金融消费信心、助力构建和谐金融环境贡献一份力量。

    未来，民生银行武汉分行将继续深化金融知识普及和风险教育工作，不断探索创新宣传形式和手段，提高金融消费者的权益保护意识和能力。同时，还将积极响应监管号召，为构建安全、稳健、高效的金融体系贡献更多的智慧和力量。

    【以案说险】

    诈骗分子诱骗老年人出借银行卡，民生银行汉阳支行及时发现并报警，成功拦截可疑资金。

    一老年客户到民生银行支行柜面办理取现业务。银行工作人员按操作要求，查询其交易流水，核对资金来源，发现该账户往来资金来源于不同个人。经询问，老年人并不知道付款方的身份及姓名。老年人称，卡是女儿的，他只是在帮女儿收款，那些钱都是别人欠女儿的钱。老人急切地希望将卡内6100元全部取出。

    虽然取款金额不大，但银行工作人员并没有掉以轻心，经过反复查看，发现其交易形式与电信诈骗流水极其相似，转入后立刻转出，不知道付款人信息。而且老人全程打电话沟通，似乎是有人在电话指导他如何回答银行提问。银行工作人员询问对方与谁通话，老年人称是其女儿。

    因老年人无法提供付款方信息及交易佐证，且形迹可疑，鉴于此，银行工作人员迅速采取措施，并与客户进一步核实情况。随后，银行人员拨打了110报警，警方高度重视，迅速出警，并要求相关人员配合调查。

    民生银行武汉分行相关人士称，在本案中，诈骗分子诱骗老年人出租、出借银行账户，隐藏其真实取款用途，增加了破案的难度。在此，要提醒广大老年人，电信诈骗手段层出不穷，不要随意出借银行账户或者帮助他人取现，警惕自己的银行卡沦为诈骗分子实施犯罪的工具，否则，将承担相应的法律责任。

    《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人不得有出租、出借银行账户的行为。被公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或支付账户的单位和个人，组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，5年内不得为其新开立账户。